【ジュニアNISA】お勧めされる理由と児童手当を活用した運用とは

子どもが多いと大変ですよね。個人的に貯金は最低限で、なるべく投資に充てて「お金」を育てたいところ。

今回は児童手当をジュニアNISAに充てると、どうなるのかシミュレーションしてみました。

申請すると中学校卒業まで貰え、満額は198万円（～2歳で54万円、～15歳で144万円【3人目以降216万円】です。年間3回の給付です。所得が多いと減額になります。

＊3人目とは、18歳の3月31日までの子どもを含む人数ですので、19歳になる年度の子どもが一人目だと、3人目の子どもは2人目としてカウントされます。

予想通り、平成24年度の調査では養育費や生活費などが多いですね。貯蓄・保険料は約8,000円程度でした。

上の表に大学の学費は入っていません。私立か公立、専門分野などで全く変わってくると思いますが、一般的に大学も入れるとざっくりと言って1,000万円前後の費用が掛かるようですね。

ここで活用したいのがジュニアNISA！2023年12月31日で終了することとなったジュニアNISAですが･･･。

今までは18歳まで払い出し制限を設けていて、「困った時に引き出せない」と言うデメリットが強かったのですが、制度撤廃で風向き変わりました。毎年80万円x5年まで、2020年に始めると2023年度に終わってしまうので、Max320万円（4年分）を投資額として回せます。

非課税期間は買付後5年間です。継続管理勘定に移管（ロールオーバー）すると、20歳までは非課税のまま運用でき、そのままNISA口座にも移せるので、放置気味に運用したい人にはオススメの方法です。

【前提条件】

①2023年12月31日までの3年6ヶ月、毎月積み立てる（ジュニアNISA）

②平均年利5%で運用とする

③細かい値段は四捨五入とする

④2024年以降は保有し、20歳手前の時点を15年目とする

⑤手数料などは無視とする（表面利回り）

祖父母などの相続税対策（贈与税基礎控除：年間110万円まで）にもなるので、孫を可愛がってくれている場合は後々返金も考えつつ甘えてみても良いかもですね。

児童手当は全額一気に貰えないので、どこかでNISA用に多少は都合を付けたいです。子どもが多いと尚更！無理は禁物ですけどね。

基本的には預けて増やすのが投資の基本なので、学費などが必要になって計算せずに全額引き出すのはナンセンスです！年に80万円までと決まっているのと、2024年～は継続管理勘定に移管（ロールオーバー）すると新規買付は出来なくなります。

長くなるので詳しい解説は省きますが、アメリカのTrinity Studyでは、投資の年利とインフレ率（去年との物価の差）を引いて4%にすると半永久的に資産が残ると報告されています。

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